Vybíráme vánoční půjčku – spolehlivé úvěry + tipy, na co si dát pozor

Vánoce se blíží a čeká nás hektické období plné uklízení, nakupování a připravování se na nejkrásnější svátky v roce. Mnoha lidem ale jejich finanční situace nedovoluje, aby mohli svým nejbližším nakoupit pěkné dárky a tento problém tak řeší různými půjčkami. Jejich nabídka je sice široká, zdaleka ne všechny jsou ale bezpečné, navíc spousta lidí dělá při půjčování zbytečné chyby. Máme pro vás tři tipy na spolehlivé a výhodné vánoční půjčky a několik rad, jak při hledání nejlepšího úvěru postupovat.

Benefi – získejte půjčku až 250 000 Kč s nízkým úrokem

P2P půjčky sice zatím nemají zdaleka tolik klientů, jako klasické banky nebo nebankovní společnosti, postupně se ale začínají dostávat do povědomí občanů a čím dál více lidé objevuje jejich kouzlo. Jedním z předních českých zprostředkovatelů P2P půjček je akciová společnost Benefi, která provozuje portál www.benefi.cz. Na něm si mohou lidé podat žádost o úvěr a naopak investoři mohou těmto lidem svoje peníze půjčit a zhodnotit tak svůj kapitál.

Zonky – nový způsob, jak si půjčit peníze

Když se řekne půjčka, většinou si představíme úvěry od banky, případně půjčky od různých nebankovních společností. Do Česka ale nedávno dorazil zcela nový typ úvěrového produktu, který nespadá ani do kategorie bankovních, ani do nebankovních půjček. Jedná se o tzv. P2P půjčky, neboli úvěry, které si poskytují lidé mezi sebou. Tyto půjčky zprostředkovávají specializované webové portály, kterých už je u v ČR několik. Asi nejznámějším z nich jsou Zonky půjčky, které si v tomto článku blíže představíme.

Vysoce účinný zabiják neočekávaných výdajů

V životě existují situace, kdy každého z nás může zaskočit něco neočekávaného, něco co prostě nepředpokládal, nebo ani nemohl předpokládat.

Doba internetová = doba bezpečných půjček?

Žijeme v rychlé době. Doba je rychlá, ale není to jen o rychlosti jako takové. Je to o neuvěřitelné dostupnosti informací, která se nedá srovnat s žádnou jinou etapou lidských dějin.

Kde dostanu půjčku, když nemám vlastní bankovní účet?

Lidé, kteří nemají vlastní bankovní účet (nebo jej mají zablokovaný např. kvůli exekuci) jsou v případě zájmu o půjčku v poměrně složité situaci. Většina poskytovatelů totiž jinak než bezhotovostním bankovním převodem peníze nevyplácí a tito lidé tak mají možnosti značně omezené. V tomto článku se podíváme na tuto skupinu úvěrů blíže a představíme si několik úvěrových nabídek, které mohou získat i ti, co bankovní účet nemají.

Nejlepší půjčka bez doložení příjmů

Půjčky, u kterých se nemusejí dokládat příjmy, patří k těm nejvyhledávanějším. Důvodů, proč mají lidé zájem o tento typ úvěrů může být několik – jednak se o ně logicky zajímají především lidé, kteří jsou nezaměstnaní a žádné příjmy tak nemají (resp. pobírají jen podporu v nezaměstnanosti či jinou sociální dávku), dále jsou tyto půjčky vhodné i pro ty, co mají příjmy příliš nízké a samozřejmě cílovou skupinou jsou i lidé, kteří sice pracují, ale nemohou svoje příjmy nijak doložit.

Půjčky pro maminky na mateřské dovolené

I pro maminky, které jsou na mateřské dovolené a nemohou tak chodit do zaměstnání, existuje spousta možností, jak získat půjčku. Ve většině případů se ale jedná pouze o nebankovní úvěry a to zejména ty krátkodobé. Získat tak půjčku ve výši několika tisíc prakticky není problém, u vyšších úvěrů už je ale situace horší. Které konkrétní půjčky jsou pro matky na mateřské dovolené nejlepší?

Kde budu mít největší šanci, že mi bude žádost o půjčku schválena?

Požádat o půjčku si může plnoletý člověk u kterékoli úvěrové společnosti, u každé z nich je ale trochu jiná šance na schválení žádosti. Obecně platí, že mnohem větší pravděpodobnost získání půjčky je u nebankovních poskytovatelů, kteří se více zaměřují na rizikové klienty a půjčují menší částky s vyššími úroky. Naopak u bankovních institucí jsou podmínky poměrně přísné a např. lidé, kteří mají záznam v registru dlužníků, nebo nemají žádné doložitelné příjmy, úvěr nedostanou. Samostatnou kategorií jsou pak úvěry s ručením nemovitostí, kde příjmy ani finanční situace žadatele nehrají tak velkou roli a rozhodující je nemovitost, kterou může zájemce o půjčku zastavit.

Půjčky přes internet – jejich výhody a nevýhody

Zatímco ještě před patnácti lety se půjčky sjednávaly výhradně osobní formou a internetové bankovnictví u nás teprve začínalo, dnes už jsou půjčky přes internet naprosto běžné a především u nebankovních půjček se staly naprostou samozřejmostí. Vzít si úvěr prostřednictvím internetu sice přináší spoustu výhod, na druhou stranu má tato forma i určitá negativa. Jaké jsou největší přednosti internetových půjček a naopak – co je jejich nevýhodou? Jak si najít nejlepší internetovou půjčku?Štítky: nebankovní půjčky, půjčky přes internet

Které půjčky jsou s nejnižším úrokem?

Když si vybíráme, u které společnosti si požádáme o úvěr, hraje v našem rozhodování roli celá řada okolností. Jedním z těch nejdůležitějších kritérií je výše úrokové sazby. Ta je podstatná zejména u dlouhodobých bankovních půjček, kde má srovnání podle úrokové sazby větší význam – naopak u krátkodobých a rychlých půjček od nebankovních společností nejsou úroky tak důležité. V každém případě se ale vyplatí porovnat si jednotlivé nabídky mezi sebou a vybrat si tu nejvýhodnější.

Půjčky v hotovosti – kdo je u nás nabízí?

V dnešní době, kdy už má velká většina lidí vlastní bankovní účet, se půjčky většinou vyplácejí bezhotovostním bankovním převodem. Platí to nejen pro bankovní úvěry, ale i pro malé nebankovní půjčky, které se dají sjednat online a žadatel tak k jejich vyřízení nemusí nikam jezdit. Pro některé skupiny lidí ale tento způsob výplaty není vyhovující a preferují spíše výplatu v hotovosti, případně poštovní poukázkou. Jací lidé tento typ půjček vyhledávají a které společnosti výplatu půjčky v hotovosti umožňují?

Které společnosti poskytují půjčky i důchodcům?

Jednou ze skupin lidí, pro které je získání úvěru trochu obtížnější, jsou důchodci. Půjčky pro důchodce nenabízí každý poskytovatel a mnohdy je horní věková hranice příliš nízká. Úvěry pro seniory se sice dají najít jak v bankovním, tak i v nebankovním sektoru, jejich nabídka je ale výrazně omezená a čím je žadatel starší, tím je pravděpodobnost získání půjčky nižší.

Jak funguje refinancování půjčky? V čem se liší od konsolidace?

Půjčky dělají mnoha lidem velké problémy a neustále přibývají klienti bankovních či nebankovních společností, kteří nezvládají řádně splácet svoje závazky. Taková situace mnohdy končí exekucí, což je krajní možnost v momentě, kdy dlužník zcela přestane svoji půjčku splácet. Tomu se ale dá předejít různými způsoby a jedním z nich je refinancování úvěru, které dlužníkovi výrazně ulehčí jeho finanční problémy a je rozhodně mnohem lepším řešením než na splácení rezignovat.

Jakými způsoby si v dnešní době můžeme sjednat úvěr?

Možností, jak si požádat o půjčku, je v dnešní době hned několik. Kromě klasického způsobu, kdy si veškeré záležitosti ohledně úvěru vyřídíme přímo na pobočce banky, případně nebankovní společnosti, si o půjčku lze zažádat i telefonicky, textovou zprávou nebo jednoduše online přes internetové stránky. Jaké jsou výhody a nevýhody jednotlivých možností a na co je třeba si při sjednávání půjčky dát největší pozor?

Co jsou to SMS půjčky? Pro koho je tento typ úvěrů určený?

Trh s půjčkami se neustále rozvíjí a přibývají nové a nové společnosti, jež se zabývají poskytováním úvěrů. Velký rozmach zažívají především nebankovní půjčky, zvláště pak ty, které se zaměřují na rizikové klienty, kterými jsou především nezaměstnaní nebo lidé se záznamem v registru dlužníků. K nejoblíbenějším druhům úvěrů tak v současné době patří rychlé SMS půjčky, na něž se specializují desítky různých nebankovních poskytovatelů.

Co je to americká hypotéka a kdo ji v České republice nabízí?

Zajímavou alternativou ke klasickým bankovním i nebankovním půjčkám je americká hypotéka, kterou dnes nabízejí nejen banky, ale i několik nebankovních poskytovatelů. Americká hypotéka je specifickým typem půjčky, jež je neúčelová a je vždy zajištěna nemovitostí. Právě v neúčelovosti je rozdíl oproti klasickému hypotečnímu úvěru – ten je možné použít výhradně na financování bydlení, zatímco u americké hypotéky můžete získanou částku požít na cokoliv budete chtít. Výše hypotéky bývá daná hodnotou zastavené nemovitosti, doba splácení pak může být docela dlouhá – splátky si u některých bank můžete rozložit až na dobu 30 let. Úrokové sazby jsou sice vyšší než u klasické hypotéky, na druhou stranu jsou ale nižší než u běžné spotřebitelské půjčky.

Kde mohu získat půjčku jako student VŠ a za jakých podmínek?

Mezi specifickou skupinu žadatelů o úvěr patří studenti vysokých škol, kteří mají mnohdy hluboko do kapsy a potřebují půjčit na financování studia, běžné výdaje nebo např. na nový notebook či jinou elektroniku. Pro studenty existuje velké množství různých slevových karet (asi tou nejznámější je ISIC), které jim přinášejí zajímavé benefity a výhodné nabídky pro ně mají i některé velké banky, jež mají ve svém portfoliu i speciální studentská konta nebo studentské půjčky. Oproti tomu nebankovní poskytovatelé se většinou zaměřují spíše na jiný typ klientely, vzhledem k nízkým nárokům na žadatele ale jejich podmínky splňuje velká většina studentů.

Půjčky s ručením nemovitostí a jejich přední poskytovatelé

Kromě klasických nebankovních půjček, u nichž není potřeba mít žádného ručitele ani dávat do zástavy svůj majetek, jsou na finančním trhu i půjčky s ručením nemovitostí, u kterých je možné získat mnohem vyšší úvěr. V tomto článku se podíváme na to, pro koho jsou tyto půjčky ideální, jak si takovou půjčku na internetu vybrat a představíme si několik předních společností, které půjčky s ručením nemovitostí poskytují.

Podvodné půjčky – nejčastější triky a finty, se kterými se můžete setkat

Při hledání půjčky mnoho lidí spěchá, protože potřebují peníze co nejrychleji. Bohužel, často se stává, že se v takové situaci stanou obětí podvodníků a nejen, že žádnou půjčku nedostanou, ale ještě přijdou o peníze. V tomto článku jsme pro Vás vybrali několik nejčastějších triků, které podvodné firmy a jednotlivci používají a také pár rad, jak si vybrat opravdu férovou půjčku.